Jeżeli chcemy zainwestować własne oszczędności mamy do dyspozycji szereką gamę możliwości i rozwiązań finansowych. W naszym poradniku inwestycyjnym dowiesz się wszystko na temat dobrej inwestycji i uzyskasz informacje na co warto zwrócic uwagę wybierając najlepszą formę inwestycyjną.

Rozczarowania wynikami funduszy inwestycyjnych, bessa na giełdzie oraz rosnące stopy procentowe powodują że okaty strukturyzowane, lokaty bankowe oraz wysoko oprocentowane rachunki oszczędnościowe stają się często lepszą alternatywą dla osób, które poszukują skutecznej inwestycji. Dodatkowo biorąc pod uwagę dzisiejszy cieżki okres gospodarki światowej powinniśy starannie przemyśleć gdzie lokujemy pięniądze i komu je powierzamy. 

Lokata bankowa to jeden z prostszych sposobów inwestycyjnych. Na co warto zwrócić uwagę? Warto się przyjrzeć rodzaju oprocentowania. Lokaty mogą mieć stałe lub zmienne oprocentowanie. Warto także wspomnieć, że zrywając lokatę przed uzgodnionym terminem nie możemy liczyć na obiecane odsetki a od banku otrzymamy w większości przypadków tylko wpłacony kapitał.

Powinniśmy także uważać na lokaty, gdzie obowiązuje tzw. subskrypcja. Banki proszą o wpłacenie kapitału jeszcze przed startem inwestycji a wpłacony kapitał może być zawieszony do tej pory na nieoprocentowanym koncie. Można więc podsumowując stwierdzić, że to my udzielamy w tym przypadku bankowi "darmowy kredyt".

Inną formą lokaty to tzw. lokata progresywna. W tym modelu oprocentowanie rośnie z miesiąca na miesiąc. Uważajmy wtedy na obietnicę banków, które nas wabią wysokim oprocentowaniem. Reklamy telewizyjne lub plakaty często sugerują nam oprocentowanie nawet do 10%, co może sie okazać oprocentowainem z ostatniego miesiąca depozytu. Zapytajmy więc koniecznie pracownika banku o średnie oprocentowanie inwestycji.

Fundusze inwestycyjne, to model zbiorowego lokowania środków pieniężnych wpłaconych przez osoby prawne lub fizyczne przedsiębiorstwa i gminy. Duża ilość uczestników inwestujących w dany fundusz umożliwia zebranie znacznego kapitału i w konsekwencji przeprowadzenia zyskownej inwestycji.

Aby maksymalnie ograniczyć ryzyko inwestycyjne zebrany kapitał jest lokawony w szerokim spektrum lokat. W tym przypadku mówimy także o dywersyfikacją ryzyka. Nie stawiamy więc na jeden filar tylko na pare filarów i tym samym zmniejszamy ryzyko inwestycyjne. Podsumowując można stwierdzić, że spadek wartości jednej lokaty w niewielkim stopniu wpływa na wartość całego portfolio funduszu inwestycyjnego.

Czy ktoś Państwa może spytał, czy warto zainwestować w STRUKTURĘ?  

Oczywiście chodzi w tym zapytaniu o lokatę strukturyzowaną, ale na czym tak naprawdę polega taka lokata strukturyzowana? W tej części poradnika postaramy się odpowiedzieć na to włąśnie pytanie.

Skąd w ogóle nazwa: "lokaty strukturyzowane"? Lokata strukturyzowana to złożenie kilku elementów w jeden model inwestycyjny. Z jednej strony składa się z częśći bardzo bezpiecznej (obligacji) a z drugiej strony części bardzo ryzykownej (opcja). W konsekwencji efekt tej formy inwestycyjnej to lokata kapitału, która zawiera szanse (ale nie pewność!) uzyskania sporego zysku, a z drugiej gwarantuje zwrot określonej części lub całości zainwestowanego kapitału.

___________________________

W praktyce oznacza to na prostym przykładzie, że z każdych 1000zł wpłaconych przez klienta większość (np. 800 zł) idzie na obligacje, a część (np. 150 zł) na opcję. Opcja to rodzaj zakładu - jeśli spełni się określony scenariusz (np. WIG20 wzrośnie) inwestor wyjdzie na swoje. Jeżeli nie - inwestor traci swoje 150 zł. Dodatkowo każda lokata ma określony czas trwania. Dla przyjłądu możemy założyć, że okres inwestycyjny to 3 lata. W scenariuszu optymistycznych (wygrany "zakład") inwestor odzyskuje swoje 1000 zł (obligacje z 800 zł wzrosły do 1000) plus określony zysk z opcji (np. 500 zł). W scenariuszu pesymistycznym następuje wyłącznie zwrot kapitału.

W naszym przykładzie na obligacje wydaliśmy 800 zł, na opcję 150 zł. Ale moment. Gdzie jest pozostałe 50 zł naszej inwestycji w wys. 1000 zł? 50 zł to przykładowa prowizja instytucji finansowej, która zaoferowała nam lokatę strukturyzowaną. Trzeba jednak uważać na te własnie prowizje - szczególnie dlatego, że w przypadku lokat strukturyzowanych nie są one jawne dla inwestorów. Jednak warto zaznaczyć, że w większości przypadków prowizje instytucji są znacznie niższe niż przykładowo w funduszach inwestycyjnych. Jak to w każdym modelu zdarzają się jednak niechlubne przypadki pobierania zbyt wysokich opłat.

Na samym wstępie poradnika zwróciliśmy uwagę na cieżki okres gospodarki światowej. W takich momentach trzeba jeszsze bardziej przeanalizować różne opcje inwestycyjne i wybrać najkorzystniejszą i najskuteczniejszą formę.

Aby jednak wybrać najlepszą formę inwestycji warto skorzystać z bezpłatnych usług doradców finansowych. Doradztwa porównają niezależnie i wiarygodnie oferty wielu banków czy instytucji finansowych i pomogą Tobie dokonać słusznego wyboru przy minimalnych formalnościach. Skontaktuj się z doradcą i sprawdź bezpłatnie najkorzystniejsze rozwiązanie inwestycyjne.

Wypełnij teraz krótki formularz kontaktowy Open Finance
Skorzystaj z darmowej porady ekspertów finansowych
Open Finance porówna dla Ciebie bezpłatnie oferty 25 banków!