Menu główne
Aktualności
Please Note: You may have disabled JavaScript and/or CSS. Although this news content will be accessible, certain functionality is unavailable.
Lokaty bankowe
Lokata bankowa to jeden z prostszych sposobów inwestycyjnych. Na co warto zwrócić uwagę? Warto się przyjrzeć rodzaju oprocentowania. Lokaty mogą mieć stałe lub zmienne oprocentowanie. Warto także wspomnieć, że zrywając lokatę przed uzgodnionym terminem nie możemy liczyć na obiecane odsetki a od banku otrzymamy w większości przypadków tylko wpłacony kapitał. Powinniśmy także uważać na lokaty, gdzie obowiązuje tzw. subskrypcja. Banki proszą o wpłacenie kapitału jeszcze przed startem inwestycji a wpłacony kapitał może być zawieszony do tej pory na nieoprocentowanym koncie. Można więc podsumowując stwierdzić, że to my udzielamy w tym przypadku bankowi "darmowy kredyt".
Inną formą lokaty to tzw. lokata progresywna. W tym modelu oprocentowanie rośnie z miesiąca na miesiąc. Uważajmy wtedy na obietnicę banków, które nas wabią wysokim oprocentowaniem. Reklamy telewizyjne lub plakaty często sugerują nam oprocentowanie nawet do 10%, co może sie okazać oprocentowainem z ostatniego miesiąca depozytu. Zapytajmy więc koniecznie pracownika banku o średnie oprocentowanie inwestycji.
Lokaty Strukturyzowane
Czy ktoś Państwa może spytał, czy warto zainwestować w STRUKTURĘ?
Oczywiście chodzi w tym zapytaniu o lokatę strukturyzowaną, ale na czym tak naprawdę polega taka lokata strukturyzowana? W tej części poradnika postaramy się odpowiedzieć na to włąśnie pytanie.
Skąd w ogóle nazwa: "lokaty strukturyzowane"? Lokata strukturyzowana to złożenie kilku elementów w jeden model inwestycyjny. Z jednej strony składa się z częśći bardzo bezpiecznej (obligacji) a z drugiej strony części bardzo ryzykownej (opcja). W konsekwencji efekt tej formy inwestycyjnej to lokata kapitału, która zawiera szanse (ale nie pewność!) uzyskania sporego zysku, a z drugiej gwarantuje zwrot określonej części lub całości zainwestowanego kapitału.
___________________________
W praktyce oznacza to na prostym przykładzie, że z każdych 1000zł wpłaconych przez klienta większość (np. 800 zł) idzie na obligacje, a część (np. 150 zł) na opcję. Opcja to rodzaj zakładu - jeśli spełni się określony scenariusz (np. WIG20 wzrośnie) inwestor wyjdzie na swoje. Jeżeli nie - inwestor traci swoje 150 zł. Dodatkowo każda lokata ma określony czas trwania. Dla przyjłądu możemy założyć, że okres inwestycyjny to 3 lata. W scenariuszu optymistycznych (wygrany "zakład") inwestor odzyskuje swoje 1000 zł (obligacje z 800 zł wzrosły do 1000) plus określony zysk z opcji (np. 500 zł). W scenariuszu pesymistycznym następuje wyłącznie zwrot kapitału.
W naszym przykładzie na obligacje wydaliśmy 800 zł, na opcję 150 zł. Ale moment. Gdzie jest pozostałe 50 zł naszej inwestycji w wys. 1000 zł? 50 zł to przykładowa prowizja instytucji finansowej, która zaoferowała nam lokatę strukturyzowaną. Trzeba jednak uważać na te własnie prowizje - szczególnie dlatego, że w przypadku lokat strukturyzowanych nie są one jawne dla inwestorów. Jednak warto zaznaczyć, że w większości przypadków prowizje instytucji są znacznie niższe niż przykładowo w funduszach inwestycyjnych. Jak to w każdym modelu zdarzają się jednak niechlubne przypadki pobierania zbyt wysokich opłat.
Skontaktuj się z doradcą finansowym
Aby wybrać najlepszą formę inwestycji warto skorzystać z bezpłatnych usług doradców finansowych. Doradztwa porównają niezależnie i wiarygodnie oferty wielu banków czy instytucji finansowych i pomogą Tobie dokonać słusznego wyboru przy minimalnych formalnościach. Skontaktuj się z doradcą i sprawdź bezpłatnie najkorzystniejsze rozwiązanie inwestycyjne.
